디지털 위안화가 바꿀 미래의 결제 방식과 금융 시장

디지털 위안화는 중국이 선도하는 혁신적인 결제 수단입니다. 디지털 위안화의 개념, 기능, 장점, 도입 배경, 전망 등을 알아보고, 디지털 위안화가 미래의 금융 시장에 미칠 영향을 살펴보겠습니다.

 

 

디지털 위안화가 바꿀 미래의 결제 방식과 금융 시장

디지털 위안화(e-CNY)란?

디지털 위안화는 중국 인민은행이 발행하고 관리하는 디지털 화폐로, 기존의 위안화와 동일한 가치를 가지고 있습니다. 이 디지털 화폐는 중국의 통화주권 확보와 금융부문의 국가 통제력 강화를 목적으로 하며, 알리페이와 위챗페이와 같은 기술 기업이 지배하는 결제 시스템을 중앙집중화하려는 의도가 있습니다.

 

 

은행 계좌나 인터넷 연결 없이도 현금처럼 사용할 수 있고, 인민은행을 제외한 기관은 개인정보를 볼 수 없어 '통제된 익명성'이 보장됩니다. 또한 알리페이, 위챗페이와 같은 비은행 지급 결제 플랫폼과 동일하게 사용합니다. 스마트폰에 디지털 지갑 앱을 다운로드하면 자동으로 계좌가 형성되고, 기존에 보유한 시중 은행의 계좌와 연결하면 바로 사용할 수 있습니다.

 

 

역사와 현황

디지털 위안화는 2014년부터 연구와 개발이 시작되었으며, 2019년부터 시범 운영이 진행되고 있습니다. 2020년에는 선전, 청두, 쑤저우, 슝안신구 등 4개 지역에서 대규모 테스트를 진행하였으며, 2021년에는 베이징, 상하이, 홍콩, 마카오 등 11개 지역으로 시범 운영을 확대하였습니다. 2023년 4월 기준 디지털 위안화 시범 사용 지역은 17개 성 및 시의 26개 도시 지역으로 확대되었습니다.

 

2022년 12월 말 기준, 중국의 디지털 위안화(E-CNY) 유통량은 136억1000만 위안(약 2조 5007억 원)을 기록했습니다. 2021년 5월 중국공상은행은 2030년까지 디지털 위안화 발행액이 약 2조 위안 규모로 증가할 것으로 전망했습니다.

 

중국 디지털 위안화 2.7조원 유통...

 

사용 방법

디지털 위안화 사용방법은 다음과 같습니다.

• 먼저 디지털 위안화를 발행하는 인민은행이나 협력 은행의 앱을 통해 디지털 지갑을 만듭니다. 디지털 지갑은 은행 계좌나 인터넷 연결 없이도 사용할 수 있습니다.
• 디지털 지갑에 디지털 위안화를 충전하면, QR 코드를 스캔하거나 전화번호를 입력하는 방식으로 오프라인 상점이나 온라인 플랫폼에서 결제할 수 있습니다.
• 디지털 지갑에서 다른 사람의 디지털 지갑으로 돈을 보내거나 받을 수도 있습니다. 또한 디지털 위안화를 은행 계좌에 입출금할 수도 있습니다.
• 디지털 위안화는 알리페이, 위챗페이, 유니온페이 등 다른 결제 수단과 함께 여러 인터넷 서비스 앱에서도 사용할 수 있습니다.

 

中 앤트그룹 산하 마이뱅크, 디지털 위안화로 결제·이체 테스트

 

디지털 지갑에는 현금이나 은행 계좌에서 디지털 위안화로 교환할 수 있으며, 온라인이나 오프라인에서 다양한 상품과 서비스를 구매할 수 있습니다.

 

또한 다른 사람에게 이체하거나 인출하거나 은행 계좌에 입금할 수도 있습니다. 인터넷 신호가 약하거나 없는 곳에서도 사용할 수 있으며, 거래 내역을 추적하거나 공개할 수 있는 권한이 중앙은행에게만 있는 것을 제외하면 익명성이 보장됩니다.

 

 

장점과 단점

디지털 위안화의 장점은 다음과 같습니다.

• 비용 절감: 실물 화폐의 발행 및 유통, 관리 비용이 줄어들고, 위폐 방지에 필요한 비용도 절감됩니다. 디지털 위안화는 위조나 변조가 불가능하기 때문에, 보안성이 높습니다.
• 효율성 증대: 결제 속도와 안정성이 향상되고, 금융 서비스의 접근성과 포용성이 높아집니다. 은행을 이용하지 않던 인구도 디지털 지갑을 통해 금융 서비스를 이용할 수 있게 됩니다. 디지털 위안화는 은행 계좌나 인터넷 연결 없이도 거래할 수 있습니다.
• 통화정책 효과 제고: 중앙은행이 실시간으로 통화의 흐름을 추적하고 조절할 수 있어, 통화정책의 효과와 정확성이 높아집니다. 또한 디지털 위안화를 통해 지원금이나 보조금을 지급하면, 소비 진작 효과를 높일 수 있습니다.
• 위안화 국제화 촉진: 디지털 위안화는 달러에 의존하지 않고, 석유나 원자재 등 주요 수입상품이나 중국과 협력하는 다른 나라들과의 거래에서 디지털 화폐로 결제할 수 있습니다. 이를 통해 중국의 통화주권과 국제적 영향력을 강화할 수 있습니다.

디지털 위안화의 단점은 다음과 같습니다.

• 개인정보 침해 우려: 디지털 위안화는 범죄 예방과 처벌을 위해 거래 내역을 공개할 수 있습니다. 그러나 이는 사용자의 익명성이 보장되지 않고, 개인 정보 침해와 통제에 대한 우려를 증가시킵니다.
• 기술적 취약점: 디지털 위안화는 블록체인 기술을 기반으로 하지만, 완전한 분산형 시스템은 아니기 때문에 해킹이나 공격에 취약할 수 있습니다. 또한 디지털 지갑의 보안성이나 호환성 등에 대한 기술적 문제도 해결해야 합니다.
• 금융위기 가능성: 디지털 위안화는 기존의 금융 시스템과 별도로 운영되기 때문에, 금융 시장의 안정성에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 디지털 위안화가 대규모로 유통되면 은행의 예금 및 신용 창출 역할이 약화될 수 있으며, 급격한 자금 유출이나 유입이 발생하면 금리나 환율 등에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

 

 

미래 전망

디지털 위안화는 현재 시범 운영 단계에 있으며, 공식 출범 시기는 아직 확정되지 않았습니다. 그러나 중국은 디지털 위안화를 통해 글로벌 금융 시장에서 선도적인 역할을 하려는 의지가 강하며, 세계 최초의 법정 디지털 화폐로서 많은 관심과 기대를 받고 있습니다.

 

또한 중국 주요 대도시에서는 이미 중앙은행인 인민은행이 발행한 법정 디지털 화폐, 디지털 위안화가 상당한 규모로 유통되고 있습니다. 디지털 위안화가 어떻게 발전하고, 어떤 영향을 미칠지 지켜보는 것이 중요합니다.

 

 

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