소멸성, 보장성 보험 : 특징, 장단점, 차이점
소멸성, 보장성 보험 차이에 대해 알아보세요. 소멸성 보험과 보장성 보험의 개념과 특징, 장단점과 차이점, 실제 사례와 적용 방법 등을 논리적으로 설명합니다. 개인의 목적과 상황에 맞는 보험을 선택하는 데 도움이 됩니다.
소멸성 보험과 보장성 보험의 차이점
보험은 우리의 삶에 필수적인 서비스입니다. 국민건강보험은 우리나라의 의료보험제도로, 국민 모두가 건강보험에 가입하고 보험료를 납부하여 의료비를 부담하는 제도입니다. 국민건강보험에 대해 더 알고 싶으시다면, 국민건강보험 홈페이지를 확인하세요.
보험에는 여러 종류가 있지만, 그중에서도 소멸성 보험과 보장성 보험은 가장 많이 듣는 용어입니다. 그렇다면 소멸성 보장성 보험 차이는 무엇일까요?
소멸성 보장성 보험의 개념과 특징
소멸성 보장성 보험은 각각 다른 개념과 특징을 가지고 있습니다. 간단하게 소개해 드리겠습니다.
소멸성 보험
소멸성 보험은 말 그대로 순수하게 보장만 받는 보험입니다. 즉, 사고나 질병 등으로 인해 보험금을 받을 경우를 제외하고는 납입한 보험료를 돌려받을 수 없습니다. 따라서 소멸성 보험은 환급금이 없지만, 저렴한 보험료로 가입할 수 있습니다.
소멸성 보험은 주로 화재보험이나 자동차보험과 같은 손해보험에 적용됩니다. 대부분 1년 만기로 가입하며, 매년 갱신할 수 있습니다. 갱신 시에는 새로운 계약으로 간주되어 새로운 요율이 적용됩니다.
보장성 보험
보장성 보험은 순수하게 보장만 받는 것이 아니라, 일정 기간 동안 납입한 보험료의 일부나 전부를 만기 시에 환급받을 수 있는 보험입니다. 즉, 사고나 질병 등으로 인해 보험금을 받을 수도 있고, 만기 시에는 납입한 돈을 일정 비율로 돌려받을 수 있습니다. 따라서 보장성 보험은 환급금이 있지만, 소멸성보다 비싼 보험료를 내야 합니다.
보장성 보험은 주로 생명보험이나 연금보험과 같은 적립보험에 적용됩니다. 대부분 3년 이상의 장기 계약으로 가입하며, 갱신할 수 없습니다. 만기 시에는 계약이 종료되거나 새로운 계약으로 전환됩니다.
장단점과 차이점
소멸성 보장성 보험의 장단점과 차이점을 비교해보겠습니다.
장단점
1. 소멸성 보험의 장단점
①장점
- 저렴한 보험료로 필요한 만큼의 보장을 받을 수 있습니다.
- 다양한 특약을 선택할 수 있습니다.
②소멸성 보험의 단점
- 만기 시에 환급금이 없어서 납입한 돈이 다 날아가는 느낌이 들 수 있습니다.
- 갱신 시에는 새로운 요율이 적용되므로, 나이가 들거나 병력이 생기면 보험료가 올라갈 수 있습니다.
2. 보장성 보험의 장단점
①장점
- 만기 시에 환급금을 받아서 저축 효과를 볼 수 있습니다.
- 비갱신형과 갱신형 중에서 선택할 수 있습니다.
②단점
- 비싼 보험료를 내야 하므로, 가입 전에 자신의 재무 상태를 잘 파악해야 합니다.
- 환급금은 사업비 등으로 인해 납입한 돈보다 적게 받을 수 있으므로, 실제 환급률을 확인해야 합니다.
- 만기 되기 전 사업장을 이전하거나 다른 사업을 하게 되어 해지하게 되면 환급률은 더 떨어질 수 있습니다.
차이점
소멸성 보장성 보험의 가장 큰 차이점은 환급금의 유무입니다.
그 외에도 다음과 같은 차이점이 있습니다.
▶가입 조건: 소멸성 보험은 나이나 병력에 따라 가입 조건이 다르지 않습니다. 즉, 누구나 가입할 수 있습니다. 하지만, 보장성 보험은 나이나 병력에 따라 가입 조건이 다르거나 제한될 수 있습니다. 즉, 누구나 가입할 수 있는 것은 아닙니다.
▶보장 기간: 소멸성 보험은 대부분 1년 만기로 가입하며, 매년 갱신할 수 있습니다. 보험 가입 후 보장은 바로 되지만, 일부 특약의 경우 면책기간이나 감액기간이 존재할 수 있습니다.
반면에, 보장성 보험은 대부분 3년 이상의 장기 계약으로 가입하며, 갱신할 수 없습니다. 만기 시에는 계약이 종료되거나 새로운 계약으로 전환됩니다. 보험 가입 후 보장은 바로 되지만, 일부 특약의 경우 면책기간이나 감액기간이 존재할 수 있습니다.
예시와 적용 방법
소멸성 보장성 보험의 예시와 적용 방법을 알아보겠습니다.
소멸성 보험
소멸성 보험의 예시로는 화재보험이나 자동차보험이 있습니다. 이들은 손해보험으로 분류되며, 사고가 발생하면 보험금을 받을 수 있지만, 사고가 발생하지 않으면 납입한 보험료를 돌려받을 수 없습니다. 최근에는 화재보험의 보험료가 인상되는 소식이 전해지고 있습니다.
"불나면 보험료 16배 인상" 금감원, 손보사 화재보험 전수조사 착수
예를 들어, 화재보험을 1년 만기로 가입하고, 매년 갱신하는 경우가 소멸성 화재보험이라고 할 수 있습니다. 화재보험의 경우, 건물과 집기 등을 담보하며, 화재 외에도 도난이나 폭발 등의 위험도 추가로 담보할 수 있습니다.
소멸성 화재보험을 가입하는 방법은 다음과 같습니다.
▶우선 자신의 건물과 집기 등의 가치를 평가합니다. 평가 방법은 감정사에 의뢰하거나 인터넷에서 조회할 수 있습니다.
▶다음으로 자신이 원하는 담보 범위와 금액을 결정합니다. 담보 범위는 화재 외에도 도난이나 폭발 등의 위험을 포함할 수 있으며, 금액은 최대한 정확하게 산정하는 것이 좋습니다.
▶그다음으로 자신이 원하는 보험사를 선택합니다. 보험사는 요율이나 서비스 등에 따라 차이가 있으므로, 비교하고 검증하는 것이 중요합니다.
▶마지막으로 계약서를 작성하고 서명합니다. 계약서는 자신이 선택한 담보 범위와 금액, 요율 등을 명시하고 있으므로, 잘 확인하고 서명하는 것이 좋습니다.
보장성 보험
보장성 보험의 예시로는 생명보험이나 연금보험이 있습니다. 이들은 적립보험으로 분류되며, 사망이나 질병 등으로 인해 보험금을 받을 수도 있고, 만기 시에는 납입한 돈을 일정 비율로 돌려받을 수 있습니다.
예를 들어, 생명보험을 10년 납입 후 만기 시에 환급금을 받는 경우가 보장성 생명보험이라고 할 수 있습니다. 생명보험의 경우, 사망과 관련된 기본담보 외에도 암이나 뇌졸중 등의 진단비 특약을 추가할 수 있습니다.
보장성 생명보험을 가입하는 방법은 다음과 같습니다.
▶우선 자신의 목적과 상황에 따라 비갱신형과 갱신형 중에서 선택합니다. 비갱신형은 한 번 계약하면 요율이 변하지 않으므로 장기적인 계약에 유리하고, 갱신형은 매년 요율이 변하므로 단기적인 계약에 유리합니다.
▶다음으로 자신이 원하는 담보 범위와 금액을 결정합니다. 담보 범위는 사망과 관련된 기본담보 외에도 암이나 뇌졸중 등의 진단비 특약을 포함할 수 있으며, 금액은 자신의 재무 상태와 목적에 맞게 산정하는 것이 좋습니다.
▶그다음으로 자신이 원하는 보험사를 선택합니다. 보험사는 요율이나 서비스 등에 따라 차이가 있으므로, 비교하고 검증하는 것이 중요합니다.
▶마지막으로 계약서를 작성하고 서명합니다. 계약서는 자신이 선택한 담보 범위와 금액, 요율 등을 명시하고 있으므로, 잘 확인하고 서명하는 것이 좋습니다.
소멸성, 보장성 보험이란 무엇인지와 어떻게 비교하고 선택할 수 있는지 함께 알아보았습니다. 소멸성 보장성 보험은 각각 장단점과 차이점이 있으므로, 개인의 목적과 상황에 맞게 선택해야 합니다. 저렴한 보험료로 필요한 만큼의 보장을 받고 싶다면 소멸성 보험이 좋고, 환급금을 받아서 저축 효과를 볼 수 있다면 보장성 보험이 좋습니다.
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