아파트 분양 당첨자를 위한 집단대출 가이드 : 신청방법과 금리비교, 장단점

집단대출은 아파트 분양 당첨자들이 단체로 비슷한 조건의 대출을 받는 것을 말합니다. 이 글에서는 집단대출에 대해 자세히 알아보고, 신청방법, 신청하는 곳, 필요서류 및 금리, 자격, 다른 상품 상품과의 비교 등을 알아보겠습니다. 그리고 대출할 수 있는 링크도 첨부하겠습니다.

 

 

아파트 분양 당첨자를 위한 집단대출 가이드 : 신청방법과 금리비교, 장단점

아파트를 구매하려면 많은 금액의 대출을 필요로 합니다. 그런데 일반적인 신용대출이나 주택담보대출은 심사과정이 복잡하고 금리가 높을 수 있습니다. 이런 경우에는 집단대출이라는 대출상품을 이용할 수 있습니다.

집단대출은 아파트 분양 당첨자들이 단체로 비슷한 조건의 대출을 받는 것을 말합니다. 보통 중도금과 잔금을 위해 사용되며, 심사과정이 간편하고 금리가 낮은 것이 장점입니다.

하지만 모든 사람에게 유리한 것은 아니므로 자신의 상황에 맞게 비교해 보아야 합니다.

집단대출 신청방법

집단대출을 신청하기 위해선 먼저 아파트 분양 당첨자로 선정되어야 하는 게 당연하겠죠. 그리고 그 후 분양 당첨 후 계약금을 납부하고 계약서를 작성합니다.

그다음 분양업체에서 제시하는 집단대출 은행과 상담하여 대출 신청서를 작성하고 필요서류를 제출합니다. 은행의 심사를 거쳐 승인되면, 대출계약서를 작성하고, 대출금을 지급받게 됩니다.

 

집단대출 신청하는 곳

 

 

집단대출은 주택도시보증공사 (HUG)와 한국주택금융공사(HF)에서 보증해주는 주는 보증부 대출입니다. 따라서 HUG와 HF가 보증하는 은행에서만 집단대출을 받을 수 있습니다. 현재 HUG와 HF가 보증하는 은행은 다음과 같습니다.

• HUG : NH농협은행, KB국민은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행,SC제일은행 등
• HF : KB국민은행, 우리은행, 하나은행, SC제일은행 등

집단대출 시 필요서류

집단대출을 받으려면 다음과 같은 서류가 필요합니다.

• 공통서류 : 공급계약서, 인감증명서, 주민등록등본 및 초본, 가족관계증명서, 미성년 자녀 기본증명서, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납부확인서, 인감도장, 신분증
• 소등증빙서류 : 재직자는 재직증명서와 원천징수영수증, 사업자는 사업자등록증 사본과 소득금액증명원 제출

서류 제출 시 주의사항

필요서류 제출시 최근 3개월 이내 발급한 서류를 제출해야 하고, 원본과 사본을 잘 파악하시고 헷갈리지 말고 잘 제출해야 합니다. 그리고 필요서류는 본인의 실명과 일치해야 합니다.

별명이나 예명으로 작성된 서류는 인정되지 않습니다. 마지막으로 필요서류 제출 시 집단대출 신청 시점의 상황을 반영 즉, 현재 근무하는 회사의 재직증명서, 현재 영업하는 사업장의 사업자 등록증을 제출해야 합니다.

집단대출 금리와 자격

집단대출 금리

집단대출 금리는 은행마다 다르게 책정됩니다. 일반적으로 신용등급이 높을수록 금리가 낮아지고, 신용등급이 낮을수록 금리가 높아집니다.  

 

 

한국은행의 통계에 따르면 올래 1월 은행의 가계대출 중 신규취급 기준 집단대출 금리는 연 4.13%로 나타났습니다.

이는 지난 2013년 7월 (연 4.05%) 이후 8년 6개월 만에 다시 연 4%대 금리로 올라선 것으로, 전월 대비 0.26% 포인트 상승했습니다. 집단대출 금리 수준은 2013년 2월 (연 4.13%) 이후 최고치이기도 합니다.

일부 은행에서는 집단대출 금리가 연 6%대까지 올라섰습니다. 예를 들어, 우리은행의 주택담보대출인 '우리아파트론' 고정형(혼합형) 상품 금리가 연 4.10 - 6.01%로 책정되었습니다.

전문가들은 물가 상승이 이어지고 미국이 강력한 긴축을 시사한 만큼 한국은행이 조만간 추가로 금리를 인상할 것으로 전망하고 있습니다.

집단대출 자격

집단대출의 자격은 아파트 분양 당첨자로서, 소득이 DTI(Debt to Income) 기준을 충족하는 필요합니다.

DTI는 소득에 대한 부채비율로, 투기과열지구나 조정대상지역은 50 - 70%, 비조정지역은 80% 이하로 제한됩니다.

가령, 소득이 100만원이고, 부채가 50만 원이라면 DTI는 50%입니다. DTI는 높으면 높을수록 부채 상환능력이 낮다고 판단되므로 대출 심사에서 불리합니다.

다른 상품과의 비교

집단대출과 비교할 수 있는 다른 상품은 일반 신용대출이나 주택담보대출입니다.

대출상품	NH농협은행	KB국민은행
집단대출	2.5 - 3.0%	2.6 - 3.1%
신용대출	4.0 - 10.0%	4.4 - 10.4%
주택담보대출	4.19 - 6.09%	4.25 - 6.14%

일반신용대출은 신용 등급에 ㄸ라 대출금리가 달라지며, 보통은 집단대출보다 높습니다.

예를 들어, 2023년 2월 기준으로 NH농협은행의 신용대출 금리는 연 4.0 - 10.0%, KB국민은행의 신용대출 금리는 연 4.4% - 10.4%입니다.

 

 

주담보대출은 완공된 주택을 담보로 대출을 받은 것으로, 대출한도가 높고 금리가 낮습니다. 예를 들어, 2023년 2월 기준으로 NH 농협은행의 주택담보대출 금리는 연 4.19 - 6.09%,KB국민은행의 주택담보대출 금리는 연 4.25 - 6.14%입니다.

집단대출의 장단점

집단대출의 장점은 다음과 같습니다.

• 심사과정이 간편하고 빠르다.
• 중도상환수수료와 설정비용이 적다.
• 신용한도에 포함되지 않아 추가대출이 가능하다.
• 시중금리보다 낮거나 비슷한 금리를 받을 수 있다.

집단대출의 단점은 다음과 같습니다.

• 분양가가 9억원 이하인 주택만 대상이다.
• 지역별로 한도가 다르게 적용된다.
• 신용등급이 높거나 주거래은행이 있는 사람에게는 불리하다.
• 정부가 규제하기 때문에 받기 어려울 수 있다.

집단대출은 아파트 구매자들이 단체로 비슷한 조건의 대출을 받는 것입니다. 심사과정이 간편하고 금리가 낮은 것이 장점입니다.

하지만 모든 사람에게 유리한 것은 아니므로, 자신의 상황에 맞게 비교해보아야 합니다. 이 글에서는 집단대출에 대해 자세히 알아보고, 신청방법, 필요서류, 금리비교 등을 알아보았습니다. 집단대출에 관심 있는 분들께 도움이 되었으면 좋겠습니다.

 

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