청년도약계좌 가입 방법 및 혜택

청년도약계좌는 5년 만기 적금 형태로, 정부 기여금과 높은 수익률을 통해 청년들의 경제적 자립을 지원합니다. 가입 자격과 혜택을 확인하고, 경제적 자립을 위한 첫걸음을 시작하세요.

청년 자산 형성의 핵심, 청년도약계좌 가입 방법 및 혜택 

청년도약계좌는 청년층의 경제적 자립을 돕기 위해 정부에서 마련한 정책 금융 상품입니다. 최대 월 70만 원까지 자유롭게 납입 가능한 5년 만기 적금 형태로, 정부의 기여금 지원과 이자소득 비과세 혜택을 제공하여 청년들의 자산 형성을 효과적으로 지원합니다.
특히 2025년부터는 기여금 지원이 더욱 확대되어, 더 많은 청년들이 실질적인 혜택을 누릴 수 있게 됩니다.

청년도약계좌 가입 자격 요건

청년도약계좌에 가입하려면 아래의 모든 조건을 충족해야 합니다.

• 연령: 가입일 현재 만 19세부터 만 34세 이하의 청년이어야 합니다. 병역 의무를 이행한 경우, 병역 이행 기간(최대 6년)을 현재 나이에서 제외하고 계산할 수 있습니다.
• 소득
  • 총 급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액 6,300만 원 이하여야 합니다.
  • 근로소득만 있거나 근로소득과 종합소득이 함께 있는 경우, 총 급여 7,500만 원을 초과하지 않아야 하며, 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
  • 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우, 전전 연도 소득을 기준으로 가입 가능 여부를 판단합니다.
• 가구 소득: 가입일 현재 직전 과세기간의 가구 소득이 기준 중위소득의 250% 이하여야 합니다. 가구원은 본인의 주민등록표등본 상 배우자, 직계 존속·비속, 형제·자매, 조부모를 기준으로 합니다.
• 금융소득종합과세: 가입일 직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 합니다. 이자소득과 배당소득의 합계액이 2,000만 원을 초과하는 경우, 금융소득종합과세 대상에 해당합니다.
• 소득 증빙: 소득이 없거나 국세청에서 소득금액 증명이 불가능한 경우 가입할 수 없습니다.

 

 

주요 혜택

청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 다양한 혜택을 제공합니다:

• 정부 기여금: 납입 금액과 소득 수준에 따라 정부에서 기여금을 매칭하여 지급합니다.
  • 2025년 1월부터는 모든 소득 구간에서 매칭 한도가 월 70만 원으로 확대되어, 납입한 금액만큼 기여금을 받을 수 있습니다.
  • 소득 수준에 따라 매칭 비율이 다르며, 소득이 낮을수록 더 높은 비율의 기여금을 받을 수 있습니다.
  • 예를 들어, 연 소득 2,400만 원 이하인 경우, 월 70만 원 납입 시 기존 24,000원에서 33,000원으로 기여금이 증가합니다.
• 비과세 혜택: 계좌에서 발생하는 이자 소득에 대해 비과세 혜택을 제공합니다. 3년 이상 가입을 유지하면, 중도 해지 시에도 비과세 혜택과 기여금 일부(60%)를 지원받을 수 있습니다.
• 높은 수익 효과: 정부 기여금과 비과세 혜택을 통해 일반 적금 상품 대비 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 5년간 납입 시, 연 최대 9.54%의 수익 효과를 기대할 수 있습니다. 3년 이상 유지 후 중도 해지 시에도 연 최대 7.64%의 수익 효과를 얻을 수 있습니다.
• 신용점수 가점: 2년 이상 가입을 유지하고 800만 원 이상 납입하면, 개인 신용평가점수가 5~10점 이상 자동적으로 부여됩니다.
• 부분 인출 서비스: 2년 이상 가입을 유지한 경우, 납입 원금의 40% 이내에서 부분 인출이 가능합니다. 부분 인출 서비스는 2025년 하반기부터 시행될 예정입니다.

2025년, 청년도약계좌 기여금 확대 및 주요 변경 사항 상세 안내

청년도약계좌 이용 방법

청년도약계좌는 다음과 같은 방법으로 이용할 수 있습니다.

가입 요건 확인 후 계좌 개설 가능 기간

취급 은행의 모바일 앱을 통해 가입 신청할 수 있습니다. 가입 신청 시 서민금융진흥원을 통해 가입 자격 충족 여부를 확인해야 합니다. 2025년 기준으로 설명하겠습니다.

• 1인 가구 청년: 1월 16일부터 2월 7일까지 (영업일 기준)
• 2인 이상 가구 청년: 1월 27일부터 2월 7일까지 (영업일 기준)

신청연도의 가입 신청일을 알고 싶다면 서민금융진흥원과 정부 24에서 확인할 수 있습니다.

주의사항

• 가입 일정은 변동될 수 있으며, 변동 시 서민금융진흥원에서 별도 안내 예정입니다.
• 가입 신청은 영업일 기준으로만 운영됩니다.

참고사항

• 청년도약계좌 취급 은행은 농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 아이엠, 부산, 광주, 전북, 경남입니다.
• 더 자세한 안내는 청년도약계좌 홈페이지 또는 서민금융진흥원 홈페이지를 참고하거나, 청년도약계좌 비대면 상담센터 또는 취급은행 콜센터에 문의할 수 있습니다.
• 2025년 1월 청년도약계좌 가입 신청 기간은 1월 2일부터 10일(영업일 기준)입니다. 이 기간 동안 취급 은행의 모바일 앱을 통해 간편하게 가입 신청이 가능하며, 기존에 가입을 신청했으나 계좌를 개설하지 못했던 청년도 재신청할 수 있습니다.

가입심사절차

출처: 서민금융진흥원

1. 개인 및 가구 소득 확인 (약 2주 소요)
   • 개인 소득은 가입일로부터 1년 주기로 유지 심사를 통해 갱신되며, 이에 따라 기여금 지급 여부와 규모가 조정됩니다.
2. 절차 진행 순서
   1. 나이 및 개인 소득 확인
   2. 가구원 확정 및 정보 제공 동의
   3. 가구 소득 확인
   4. 확인 결과 통보

행정정보 공동이용 서비스를 통해 전면 비대면으로 확인이 진행됩니다. (행정안전부, 국세청, 병무청 활용)

 

 

납입

• 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 납입은 의무가 아니므로, 경제 상황에 따라 유연하게 납입 금액을 조절할 수 있습니다.

출처: 금융위원회 보도자료

• 청년희망적금 만기 해지자는 만기 지급금 내에서 일시 납입이 가능하며, 이 경우에도 정부 기여금이 지급됩니다.
• 정부 기여금: 정부 기여금은 가입 시점 및 가입 후 1년 주기로 개인 소득 심사 결과에 따라 결정됩니다. 결정된 정부 기여금은 매년 가입일이 속한 달의 다음 달 초부터 적용됩니다.

만기 및 해지

• 만기 해지 시 정부 기여금 100%와 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만기일이 휴일인 경우, 다음 영업일에 해지해야 만기 혜택을 받을 수 있습니다.
• 특별 중도 해지 사유에 해당하면, 비과세 혜택과 정부 기여금을 받을 수 있습니다.

가입 시 유의사항

청년도약계좌는 다양한 혜택을 제공하지만, 가입 시 다음 사항을 유의해야 합니다:

• 중도 해지
  • 특별 중도 해지 사유 외 중도 해지 시, 비과세 혜택과 정부 기여금을 받을 수 없습니다.
  • 중도 해지 후 재가입은 가능하나, 해지일이 속한 달을 기준으로 2개월 이후부터 가능합니다. 중도 해지 후 재가입 시, 정부 기여금 지급 비율은 기 가입 기간을 제외하고 산정됩니다.
• 소득 조건 유지
  • 가입 후 소득 요건이 변경될 경우, 정부 기여금 지급 비율이 조정될 수 있습니다. 소득 요건을 충족하지 못하는 경우, 소득 우대 금리를 받을 수 없을 수 있습니다.
• 금리 변동
  • 기본 금리는 최초 3년 고정이며, 이후 매 1년마다 변동될 수 있습니다.
  • 변동 금리는 해당 시점의 기준 금리와 고정 금리 기간 중 적용되었던 가산 금리를 합하여 설정됩니다.
  • 각 취급 은행의 금리는 전국은행연합회 소비자포털에서 확인하면 됩니다.
• 특별 중도 해지 사유: 특별 중도 해지 사유는 다음과 같습니다.
  • 가입자의 사망 또는 해외 이주
  • 천재지변
  • 가입자의 퇴직
  • 사업장의 폐업
  • 가입자의 3개월 이상 입원 치료 또는 요양이 필요한 상해·질병 발생
  • 저축 취급 기관의 영업 정지, 영업 인가·허가 취소, 해산 결의 또는 파산 선고
  • 가입자의 주택 취득 (생애 최초 주택 구입)
  • 가입자의 혼인 또는 출산 (배우자 출산 포함)
• 정부 기여금 지급 중단: 정부 정책 및 관련 법률 변경 시, 정부 기여금 지급이 중단될 수 있습니다.

청년도약계좌 관련 추가 정보

• 청년희망적금 연계: 청년희망적금 만기자는 만기 수령금을 청년도약계좌에 일시 납입할 수 있으며, 이 경우에도 정부 기여금을 즉시 받을 수 있습니다.
• 상담 센터: 청년도약계좌 관련 문의는 금융위원회, 1397서민금융콜센터(☎1397 > 바로 '3'번), 은행연합회에 문의할 수 있습니다.

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청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 지원하는 효과적인 정책 금융 상품입니다. 정부 기여금, 비과세 혜택, 높은 수익률 등 다양한 혜택을 통해 청년들의 경제적 안정을 돕습니다.
가입 요건과 유의사항을 꼼꼼히 확인하여, 재정 목표 달성을 위한 효과적인 수단으로 활용하시기 바랍니다. 2025년부터는 더욱 확대된 기여금 지원을 통해 더 많은 청년들이 혜택을 누릴 수 있을 것으로 기대됩니다.

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