햇살론 카드 신청자격 및 방법, 후기 및 주의사항

햇살론 카드는 신용카드 발급이 어려운 저신용자를 위해 서민금융진흥원의 보증을 통해 발급되는 신용카드입니다. 연간 가처분소득 600만원 이상, 개인신용평점 하위 10% 이하인 서민 중 신용관리 교육을 이수한 사람이라면 햇살론 카드 발급을 신청할 수 있습니다.

햇살론 카드 신청자격 및 방법, 후기 및 주의사항

햇살론 카드란?

햇살론 카드는 신용등급이 낮아 일반 신용카드 발급이 어려운 서민들을 위해 만들어진 신용카드입니다. 서민금융진흥원의 보증을 통해 카드 발급을 지원하며, 보증 심사를 통해 최대 200만원 한도 내에서 카드 이용 한도가 부여됩니다.

하지만, 햇살론 카드는 '최저신용자'라고 해서 누구나 발급 가능한 것은 아닙니다. 개인신용평점 하위 10% 이하이면서 연간 가처분소득이 600만원 이상인 경우에만 신청 가능합니다.

장점

신용카드 발급이 어려운 서민들에게도 신용카드 사용 기회를 제공하고, 카드 이용 혜택을 누릴 수 있도록 한다는 점을 들 수 있습니다.

또한, 서민금융진흥원의 보증으로 카드 발급이 이루어지기 때문에, 개인 신용도가 낮더라도 비교적 수월하게 카드 발급 심사를 통과할 수 있습니다.

단점

그렇지만 햇살론 카드는 정책서민금융상품의 일환이기 때문에, 일반 신용카드에 비해 이용 제한 사항이 많습니다.

예를 들어, 장단기 카드 대출(카드론, 현금서비스) 이용이 제한되며, 할부 기간 또한 최대 6개월로 제한됩니다. 또한 유흥, 사행 업종 등 일부 업종에서는 사용이 제한될 수 있습니다.

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• 신용카드 발급이 어려웠던 분: 신용등급이 낮아 일반 신용카드 발급이 거절되었거나, 신용카드를 처음 만들려는 경우 햇살론 카드를 고려해 볼 수 있습니다. 특히, 신용점수 하위 20% 이하인 저신용자도 신청 가능하다는 점이 큰 장점입니다.

• 일정한 소득이 있지만 신용 관리가 필요한 분: 햇살론 카드는 연간 가처분소득이 600만원 이상인 경우 신청 가능합니다. 꾸준한 소득이 있으면서도 신용 관리 및 상승을 목표로 하는 분들에게 적합합니다.
• 개인회생, 채무조정 중인 분: 개인회생 또는 채무조정 프로그램 이용 중에도 6개월 이상 성실 상환 중이라면 햇살론 카드 신청 자격을 얻을 수 있습니다.

카드 발급 불가능한 경우는?

• 일반 신용카드를 이미 소지하고 있는 경우: 햇살론 카드는 신용카드 발급이 어려운 사람들에게 신용 거래 기회를 제공하기 위한 상품이므로, 이미 일반 신용카드를 보유하고 있다면 발급이 제한됩니다.
• 신용 점수가 지나치게 낮은 경우: 신용평점 하위 20% 이하라는 조건을 충족하더라도, 신용 점수가 지나치게 낮거나 과거 연체 이력 등으로 인해 상환 능력이 부족하다고 판단될 경우 심사가 거절될 수 있습니다.
• 소득 증빙이 어려운 경우: 햇살론 카드 신청 시 연간 가처분소득 600만원 이상을 증빙해야 합니다. 소득 증빙이 어려운 경우, 기대출이 많더라도 햇살론 카드 발급이 어려울 수 있습니다.

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나에게 맞을까? 자격 요건 상세 분석!

햇살론 카드 발급을 희망한다면 몇 가지 자격 요건을 충족해야 합니다. 햇살론 카드는 경제적 어려움을 겪는 서민들에게 신용 거래의 기회를 제공하기 위한 상품이기 때문에, 상환 능력을 중점적으로 심사합니다.

연소득 기준

햇살론 카드는 기본적으로 연간 가처분소득이 600만원 이상인 개인을 대상으로 합니다. 가처분소득이란, 1년 동안 버는 소득에서 세금과 대출 원리금 상환액 등을 제외하고 실제로 사용할 수 있는 소득을 의미합니다. 단, 서민금융통합지원센터를 통해 직접 신청하는 경우에는 소득 증빙 서류를 제출해야 할 수 있습니다.

신용평점 기준

햇살론 카드는 신용평점 하위 10% 이하에 해당하는 사람들을 주요 대상으로 합니다. 신용평점은 NICE평가정보 또는 KCB 중 한 곳의 평가를 기준으로 하며, 둘 중 어느 한 곳에서라도 하위 10% 이하에 해당하면 됩니다.

참고로, 2024년 7월 20일 기준으로, KCB의 신용점수 하위 10% 기준은 865점 이하, NICE의 신용점수 하위 10% 기준은 879점 이하입니다.

신용관리 교육 이수

햇살론 카드 신청 전에 서민금융진흥원에서 제공하는 신용관리 교육을 필수적으로 이수해야 합니다. 햇살론 카드 필수 교육은 서민금융진흥원 금융교육 포털에서 수강할 수 있으며, 총 3과목을 모두 이수해야 합니다.

서민금융진흥원 금융교육포털

교육 이수 여부는 보증 신청 시 시스템에서 자동으로 확인됩니다.

개인회생 및 신용회복자도 가능할까?

개인회생이나 신용회복 지원 등을 통해 채무 조정 프로그램을 이용 중인 경우에도 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환하고 있다면 햇살론 카드를 신청할 수 있습니다.

카드 신청을 위한 준비 서류는?

 

 

햇살론 카드는 온라인(서민금융진흥원 앱) 또는 서민금융통합지원센터 방문을 통해 신청할 수 있으며, 신청 방법에 따라 준비해야 할 서류가 다릅니다.

• 온라인 신청 및 개인정보 제공 동의 시: 공동인증서만 준비하면 됩니다.
• 온라인 신청 및 개인정보 제공 미동의 시:소득 증빙 서류를 준비해야 합니다.
• 서민금융통합지원센터 방문 신청 시: 1397 서민금융통합콜센터를 통해 필요한 서류를 안내받을 수 있습니다. 센터 방문을 위해서는 사전 예약이 필수입니다.

햇살론 카드는 신용 점수 관리 및 건전한 금융 생활을 위한 발판이 될 수 있습니다. 위 자격 요건과 준비 서류를 꼼꼼하게 확인하여 자신에게 적합한지 판단 후, 계획적인 신청을 통해 혜택을 누리시기 바랍니다.

보증 및 이용 한도 상세 분석!

햇살론 카드는 서민금융진흥원의 보증을 통해 발급되는 카드이기 때문에, 일반 신용카드와 달리 보증 한도 내에서 이용할 수 있습니다.

햇살론 카드 보증 금액은 얼마일까요?

햇살론 카드의 보증 금액은 개인의 상환 능력에 따라 최대 200만원까지 차등 부여됩니다. 신용 및 부채 개선 정도, 신용도 상승 노력 등을 종합적으로 평가하여 보증 금액이 결정됩니다.

카드 이용 한도는 어떻게 되나요?

카드 이용 한도는 보증 한도에서 일부 차감된 금액으로 설정됩니다. 예를 들어, 200만원의 보증 한도를 받았더라도, 실제 카드 이용 한도는 이보다 낮은 금액이 될 수 있습니다.

햇살론 카드 한도 증액, 가능할까요?

햇살론 카드는 기본적으로 이용 한도 증액이 불가능합니다. 서민금융진흥원과 카드사는 리스크 관리 차원에서 연체 발생 등 필요하다고 판단되는 경우 햇살론 카드 이용 한도를 감액하거나 카드 이용을 정지할 수 있습니다.

하지만, 햇살론 카드를 1년 이상 이용한 경우, 최대 300만원까지 한도 증액을 신청할 수 있다는 정보도 있습니다. 이 경우, 서민금융진흥원 앱에서 한도 증액 심사를 신청하고, 승인 결과에 따라 카드사에 증액을 요청해야 합니다.

햇살론 카드 한도 증액과 관련된 정확한 내용은 서민금융진흥원 또는 카드사에 문의하여 확인하는 것이 좋습니다.

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햇살론 카드, 어떻게 발급받을 수 있을까요?

 

 

햇살론 카드 발급은 일반 신용카드와는 다르게 진행됩니다. 서민금융진흥원의 보증 심사를 거쳐야 카드 발급이 가능하기 때문입니다.

햇살론 카드 발급 방법

햇살론 카드 발급은 크게 두 가지 방법으로 가능합니다. 온라인 신청과 서민금융통합지원센터 방문 신청입니다.

1. 온라인 신청

서민금융진흥원 앱을 통해 보증 신청을 할 수 있습니다.

앱을 통해 보증 신청을 하면 심사를 거쳐 보증 약정이 체결됩니다. 온라인 신청이 어려운 경우 서민금융통합지원센터에 방문하여 보증 신청을 할 수 있지만, 방문 전 1397 콜센터를 통해 사전 예약을 해야 합니다.

2. 서민금융통합지원센터 방문 신청

센터 방문을 통해 보증 신청을 할 수 있습니다. 단, 센터 방문을 위해서는 사전에 1397 콜센터를 통해 예약해야 합니다.

햇살론 카드 취급 카드사는 어디인가요?

햇살론 카드는 7개 카드사에서 취급합니다. 롯데, 우리, 현대, KB국민, 삼성, 신한, 하나카드에서 햇살론 카드를 발급받을 수 있습니다.

햇살론 카드 신청 가능 시간

햇살론 카드 온라인 신청은 평일 오전 6시부터 오후 10시까지 가능합니다.

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햇살론 카드 발급 후기: 발급 거절 사유와 개인회생자의 신청 후기

햇살론 카드 발급 심사는 서민금융진흥원과 카드사의 자체 심사를 거쳐 진행됩니다. 따라서, 신청했다고 해서 모두 카드를 발급받을 수 있는 것은 아닙니다.

햇살론 카드 발급 거절 사유

• 햇살론 카드 발급이 거절되는 가장 흔한 이유는 신용이 너무 낮거나 상환 능력이 부족하다고 판단하는 경우입니다. 신용평점이 하위 20% 이하더라도, 최저 수준의 신용평점을 가진 경우 발급이 거절될 수 있습니다.
• 또한, 가처분 소득이 600만원 이상이더라도, 기대출이 많거나 소득 증빙이 어려운 경우 심사에서 거절될 수 있습니다.
• 일반 신용카드를 이미 보유하고 있는 경우에도 햇살론 카드 발급이 제한됩니다.

개인회생자의 햇살론 카드 신청 후기

개인회생자도 햇살론 카드를 신청할 수 있습니다. 단, 개인회생 변제금을 6개월 이상 연체 없이 정상 상환하고 있는 성실 상환자만 신청 가능합니다.

개인회생자의 경우, 신용정보 조회서에 나온 대출 금액이 실제 부채와 다를 수 있으며, 개인회생 변제금이 실제 상환 원리금임에도 불구하고 이러한 부분이 심사에 제대로 반영되지 않는 경우가 있습니다.

따라서, 개인회생자는 이러한 부분을 서민금융진흥원에 적극적으로 소명해야 합니다.

햇살론 카드 이용 시 주의사항

햇살론 카드는 정책 서민금융 상품으로, 일반 신용카드와 이용 방법이 같더라도 몇 가지 유의 사항이 있습니다.

햇살론 카드 이용 제한 사항

햇살론 카드는 기본적으로 소비 활성화 및 편의성을 위한 신용 공여가 목적이기 때문에, 다음과 같은 제한 사항이 따릅니다.

• 현금 서비스 및 카드론 이용 불가: 햇살론 카드는 신용 대출이 어려운 서민들을 위해 만들어진 상품이므로, 현금 서비스나 카드론 이용이 제한됩니다.
• 할부 개월 수 제한: 햇살론 카드는 할부 기간이 최대 6개월로 제한됩니다.
• 이용 불가능 업종: 햇살론 카드는 유흥·사행 업종(단란주점, 나이트클럽, 카지노, 경마장, 복권방 등), 골프장, 총포류 판매, 성인용품 판매 등에서의 사용이 제한됩니다. 일부 무승인 결제 이용도 제한될 수 있습니다.

햇살론 카드 연체 시 불이익

햇살론 카드를 연체하면, 다른 정책 서민금융 상품과 마찬가지로 보증기관인 서민금융진흥원이 카드사에 대신 채무를 변제합니다.

하지만, 서민금융진흥원은 카드 이용자에게 구상권을 청구하여 채무 상환을 요구하게 되며, 연체 이력은 추후 금융 거래에 불이익을 가져올 수 있습니다.

햇살론 카드 보증료

햇살론 카드는 서민금융진흥원의 보증을 통해 발급되지만, 다른 보증부 대출 상품과 달리 별도의 보증료가 부과되지 않습니다.

햇살론 카드 기한 연장 및 카드사 변경

햇살론 카드는 서민금융진흥원의 보증을 조건으로 발급되는 정책 서민금융 상품이기 때문에, 일반 신용카드처럼 카드 유효기간 연장이나, 카드사 변경은 불가능합니다.

만약 햇살론 카드를 해지하고 다른 카드사의 햇살론 카드를 발급받고 싶다면, 기존 카드 해지 후 60일이 지나야 신청할 수 있습니다. 잔여 할부금이 남아있는 경우에는, 모든 금액을 완납해야 신규 카드 신청이 가능합니다.

햇살론 카드를 재신청하더라도, 새로운 심사를 거쳐야 하기 때문에 보증이 거절되거나 이용 한도가 이전보다 줄어들 수 있습니다.

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어떤 혜택이 있을까요?

단순히 신용카드 발급만을 지원하는 것이 아니라, 햇살론 카드는 카드사별로 다양한 혜택을 제공하여 사용자의 편의를 높이고 있습니다.

 

 

햇살론 카드 카드사별 혜택 비교

햇살론 카드는 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나 카드에서 발급 가능하며, 카드사별로 연회비와 우대 혜택이 다릅니다.

카드사	연회비	주요 혜택
롯데카드	2천원	모든 가맹점에서 전월 실적 조건 없이 0.5%-1% 할인
현대카드	1만원	전월 실적 30만원 이상 시, 생활 편의 영역(대중교통, 편의점, 대형할인점) 1% 할인, 그 외 가맹점 0.5% 할인, 모든 가맹점 2-3개월 무이자 할부
국민카드	1만원	전 가맹점 0.5% 적립, 전월 실적 30만원 이상 시 슈퍼/마트/편의점 0.5% 추가 적립(월 최대 2만점 적립)
삼성카드	5천원	전월 실적에 따라 할인점, 온라인 쇼핑몰, 헬스&뷰티, 다이소, 배달앱, 편의점, 커피, 신선식품 배송 및 병원, 약국, 동물병원에서 7-15% 할인, 스트리밍 30% 할인 혜택 제공
신한카드	5천원	전월 실적에 따라 중소형 생활 유통 7% 할인, 커피/제과점 10% 할인, 주말 복합쇼핑몰/3대 마트 10% 할인 제공
우리카드	1만원	전월 실적에 따라 이동통신, 대중교통, 커피, 영화 3% 적립, 백화점, 할인점, 온라인 쇼핑, 주유 1% 적립, 그 외 가맹점 0.8% 적립 제공
하나카드	1만원	전월 실적 조건 없이 모든 가맹점 0.7% 적립, 디지털 페이 결제 시 1% 적립

햇살론 카드 연회비

햇살론 카드의 연회비는 카드사에 따라 2천원에서 1만원까지 다양합니다. 그래서 자주 이용하는 업종이나 사용 패턴에 맞춰 카드사를 선택하는 것이 현명합니다.

햇살론 카드 발급 전, 각 카드사의 홈페이지 또는 서민금융진흥원 앱을 통해 혜택 및 연회비 등 자세한 내용을 확인하는 것이 좋습니다.

궁금한 점은 어디에 문의하나요?

햇살론 카드에 대해 더 궁금한 점이 있다면 아래 연락처로 문의해주세요.

햇살론 카드 보증 문의

햇살론 카드 보증과 관련된 문의는 서민금융진흥원 콜센터(1397)에서 상품 내용 상담 및 안내를 받으실 수 있습니다.

카드 발급 문의

카드 발급 여부 및 진행 과정은 보증서 발급 후 선택하여 신청하신 카드사 콜센터로 문의하시면 됩니다. 각 카드사별 대표 콜센터는 다음과 같습니다.

• 롯데카드: 1588-8100
• 우리카드: 1588-9955
• 현대카드: 1577-6000
• KB국민카드: 1588-1688
• 신한카드: 1544-7000
• 삼성카드: 1588-8700
• 하나카드: 1800-1111

서민금융통합지원센터 위치 및 연락처

서민금융통합지원센터는 전국에 위치하고 있으며, 햇살론 카드 보증 신청을 위해 직접 방문 상담을 원하시는 경우 사전 예약 후 방문하셔야 합니다. 센터 위치 및 연락처는 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인 가능합니다.

 

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※사진출처: freepik