신용이 낮은 저신용자를 위한 자동차담보대출 자격 및 대출가능 정보
신용이 낮아서 자동차 담보대출을 받을 수없었던 분들이 이용할 수 있는 담보대출정도를 알려드리겠습니다. 그리고 일반적인 자동차 담보대출과 다른 점, 가능한 조건과 특징, 신청 방법 등을 상세히 설명합니다.
자동차 담보대출 종류 및 신용이 낮은 사람이 이용할 수 있는 담보대출 소개
자동차 담보대출이란?
자동차 담보대출은 본인이 현재 소유한 자동차를 담보로 하는 대출로, 다양한 목적으로 사용할 수 있다. 단, 자동차 구입 자금으로는 사용할 수 없다. 이 점을 유의하고, 자동차 담보대출은 두 가지 방식으로 구분할 수 있다.
1. 무입고 자동차 담보대출
무입고 자동차 담보대출은 차량 입고 없이 진행하는 자동차 담보대출입니다. 일반적으로 자동차 담보대출은 대부분은 무입고 자동차 담보대출로서, 일반승용차나 영업용차량/지입차, 또는 공동명의 담보대출이 이에 해당합니다.
2. 입고식 자동차 담보대출
입고식 자동차 담보대출은 반드시 자동차를 입고 후 진행하는 대출입니다. 이는 차량을 일정 기간 맡기고 대출을 받는 방식입니다. 입고식 자동차 담보대출은 다음과 같은 경우에 적용됩니다.
- 차주에게 소유권이 없는 리스나 렌트카인 경우
- 회생이나 회복, 파산, 연체중인 경우
이들은 신용상태가 좋지 않은 경우인데, 이런 경우에는 일단 자동차를 맡겨 놓고 자금을 마련할 수 있습니다.
일반자동차 담보대출
저축은행이나 캐피탈 등에서 취급하는 일반 자동차 담보대출 자격조건은 다음과 같습니다.
1. 자격조건
직장인, 프리랜서, 사업자, 무직자 등 직군 상관없이 가능합니다. 단, 무직자의 경우에는 반드시 신용카드 사용내역 등으로 소득 추정이 가능해야 대출을 받을 수 있습니다.
2. 나이제한
자동차 담보 대출이 가능한 연령은 만 20세에서 만 70세까지로, 제한이 없는 것이나 마찬가지입니다. 하지만 이건 어디까지나 금융사가 제시하는 조건에 불과해서, 실제로 대출을 받으려고 하면 만 23세부터 만 55세 정도까지입니다. 그리고 남성의 경우 군미필자나 병역특례자는 진행이 불가하다. 예외적으로 군 면제자는 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 남녀 구분없이 만 26세 이하 무직자는 자동차 담보대출을 받을 수 없다는 점을 유념하시기 바랍니다.
3. 소유기간
자동차의 소유기간은 각 금융사마다 다르지만 일반적으로 다음과 같습니다.
- 차량 등록 당일에 즉시 대출 가능한 곳이 약 50% 정도
- 차량 등록일 기준 3개월 경과 후 가능한 곳은 약 50% 정도
일반적으로 차량등록 3개월 경과 후 가능한 금융사의 조건이 약간 더 나은 편입니다.
4. 대출가능 차량
- 차량 연식은 대출일 기준으로 7년 이내의 차량만 가능
- 주행거리는 20만km 이내
- 자동차 종류는 크게 상관없음. 예를 들자면 승용차, 승합차, SUV, RV, 봉고차, 트럭, 덤프차, 지게차 등 바퀴만 달려 있으면 대부분 가능
5. 대출 한도와 적용 금리, 기간, 상환방식
①한도설정방법
- 차량가액에서 할부설정금을 차감해 설정
- 차량가액에서 잔여할부금액을 차감해서 설정
그리고 위의 방법에서 설정한 한도금액에 신용공영한도를 더해 실질적인 대출한도를 설정합니다.
②최대한도 적용 기준
- 일반직장에 비해 사업자입장으로 대출을 진행 시 좀 더 많은 한도 가능(DSR규제적용을 받지 않기 때문)
- 자동차 이외의 다른 자산을 보유한 경우(아파트나 부동산)
③대출금리
금융사에서 제시하는 금리는 4.9에서 19.9% 사이인데, 실제로 진행해 보면 10% 이하로 진행되는 경우는 거의 없습니다. 일반적으로 10% - 15% 금리가 적용되고 있습니다.
④대출기간
대출 기간은 최소 12개월 - 120개월까지입니다. 다만 60개월 이상으로 대출 기간을 설정하는 경우에는 직장이나 소득이 어느 정도는 받쳐줘야 그 이상으로 대출 기간을 설정해 볼 수 있습니다.
⑤상환방식
상환 방식은 대부분 원리금 균등상환 방식을 사용합니다.
신용이 낮은 분들이 이용할 수 있는 자동차 담보대출
일반적인 자동차 담보대출과 같은 조건은 제외하고 다른 점만 알려드리면 다음과 같습니다.
1. 영업용, 지입차 자격조건
- 차량조건 : (노란색 번호판) 영업용 차량과 지입차량(단, 법인명의 차량은 불가)
- 자격요건 : 직장인이나 프리랜서, 사업자의 경우에는 업력 3개월 이상
- 차량요건 : 영업용 차량의 경우에는 반드시 차량등록 후 3개월 경과된 경우
2. 공동명의 자동차 담보대출
공동명의 자동차 담보대출은 자동차의 공동 소유자의 동의 없이는 절대 불가하기 때문에, 단독 명의로 변경 후에 진행해야 한다. 그리고 제외하는 직업이나 자동차가 없어 대출이 용이한 편입니다. 하지만 트럭으로 담보대출을 진행할 경우에는 2.5톤까지만 가능합니다.
그리고 최대한도는 SK엔카 평균소매가의 110%과 5천만원 중 낮은 금액입니다. 대출금리는 4.8% - 19.9% 이지만, 시장상황에 따라 변동될 수 있으니 직접 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.
대출기간은 최대 60개월까지 가능하지만, 4대보험 가입 직장인이나 사업자인 분들은 최장 72개월까지 설정할 수 있습니다.
3. 입고방식의 자동차 담보 대출
제도권 금융사 또는 일반적인 대부업체를 이용할 수 없을 때 선택하는 대출방식입니다. 리스나 렌터카 등의 법인 차량 소유자이거나 현재 회생, 회복 파산, 연체 중인 저신용자가 이용할 수 있는 상품입니다. 직업제한은 없고, 리스나 렌터카처럼 실제 소유권이 없어도 점유만 하고 있으면 된다. 다만 점유를 하고 있다고 해서 도난 차량은 당연히 불가합니다.
- 서울, 인천, 경기등 수도권에 거주하고 있는 차주를 선호합니다.
- 이 외의 지역은 별도 심사를 통해 가능 여부를 심사
- 차종은 크게 상관이 없지만 화물차는 1톤 이하만 가능합니다.
- 리스나 렌트카 등의 법인차량도 가능하고 세금체납 등으로 인해 차량 압류가 된 경우에도 대출심사가 가능
- 신용점수의 제한은 없음.
- 회생, 회복, 파산, 연체자 등 모두 가능
- 최대한도 금액은 차량 시세의 30%와 5천만 원 중 낮은 금액
- 대출금리는 월 1.66%
- 대출기간은 고객이 원하는 기간으로 설정
입고방식의 자동차 담보대출은 입고로 진행되고, 대출금 완납 후에 차량이 고객에게 인도가 됩니다. 만약 거리가 멀어 탁송을 원할 경우에는 출장비 및 탁송비가 발생할 수도 있습니다.
지금까지 자동차 담보대출을 받을 수 있는 자격이나 요건, 금리, 차량상태나 대출기간에 대한 정보를 알려드렸습니다. 그리고 신용이 낮은 저신용자를 위한 자동차 담보대출정도도 아울러 알려드렸습니다. 혹시 좀 더 자세한 정보가 필요하다면 각 자동차 담보대출사에 문의하시기 바랍니다.
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